Суть аферы заключается в том, что клиенту предлагается застраховать свое здоровье или жизнь на определенный срок, по истечении которого страховая сумма подлежит выплате в полном объеме. Прибыль клиента формируется за счет весьма большой разницы между объемом страховых взносов за этот срок и объемом страховой премии плюс начисленные проценты, если в течение действия полиса по нему ничего не будет выплачено. Сеть Si Save строит свою деятельность на том, что клиент, купивший полис на сумму более 1000 долларов, автоматически получает право продажи полисов третьим лицам. За каждого привлеченного клиента причитается премия, которая идет в зачет собственной страховки. Когда агент окупает свою страховую премию, он начинает получать реальные деньги.

Система Si Save ежегодно вывозит за пределы бывшего СССР 500–800 миллионов долларов.

Отметим, что под определение «финансовая пирамида» попадает не любое предприятие, чья маркетинговая деятельность основывается на сетевом способе — распространения товаров или услуг, а только то, условиями которого клиент не может воспользоваться в данных конкретных условиях. Деятельность, абсолютно законная в одном государстве, может быть финансовой аферой в другом, о чем свидетельствует схема Si Save.

Примером подобных вариаций конечного смысла одинаковой деятельности являются другие компании, которые сегодня спекулируют на развитии Интернета и телекоммуникационных технологий. О них необходимо сказать отдельно.

На практике речь идет о создании обширной клиентской базы для активной Интернет-торговли чужими товарами и услугами с собственного сервера. В условиях экономики и внутреннего рынка западных государств подобная деятельность не носит характера «финансовой пирамиды», так как «боксом» является обычная интернет-приставка (относительно дешевый компьютер с сильно усеченными функциональными возможностями). Она действительно позволяет войти в Интернет, а практика покупок товаров и услуг в сети на Западе является довольно привычной. Таким образом, в западных условиях, клиентам действительно предлагается сэкономить на разнице стоимости приставки и полноценного фирменного персонального компьютера, а также, по принятой там клубной системе, воспользоваться определенными скидками при покупке в виртуальном магазине данной компании.

Однако то же, но перенесенное в отечественные условия приобретает смысл финансовой пирамиды, так как эти компании никаких собственных каналов доступа в Интернет не создают, а конечные потребители, как правило, не имеют реальной возможности приобрести товары на сервере компании. В результате все, кто вступил в «клуб», рассчитывают исключительно на некую отдаленную перспективу (когда «все это непременно заработает») и на привлечение новых клиентов, что позволит вернуть вложенные деньги. Но 95 % «партнеров» не только не получают прибыли, а, напротив, — теряют и вложенные средства.

В любой финансовой пирамиде нарастание долгов вкладчикам идет в геометрической прогрессии, то есть по экспоненте. И однажды наступает момент, когда долги за один шаг увеличиваются на столько же, сколько было долгов всего, за весь предыдущий период. Именно поэтому рушатся все пирамиды. Одни — раньше, другие — позже. Срок жизни пирамиды зависит лишь от количества втянутых в нее вкладчиков, промежутка времени между двумя шагами и стартовой суммы долга (сколько денег у вкладчиков собрано на первых шагах).

Что происходит в обычной пирамиде, когда ее руководство понимает, что больше не может выполнять свои обязательства перед вкладчиками?

Что нужно знать человеку, заглянувшему на «тренинг» из любопытства? Напомним:

— финансовые пирамиды поддерживаются юристами и психологами; при входе на семинары иногда используют металлоискатели для обнаружения звукозаписывающих устройств;

— продолжительность семинаров составляет четыре часа и более, в течение которых постоянно звучит музыка, в зале раздаются аплодисменты;

— используется «особая» музыка, которая влияет на человека;

— подается чай. содержащий специальные травы;

— иногда используются гипноз, транквилизаторы;

— демонстрируются фильмы и ролики с кадрами «хорошей жизни»; организаторы обещают удачный бизнес, хорошую жизнь, круизы; во время выступлений произносится около 130 слов в минуту, тогда как для человека норма восприятия — до 90 слов в минуту;

— перед семинарами детально планируются действия каждого члена пирамиды;

— в зале людей рассаживают по предварительному плану: рядом с новичком должен сидеть член пирамиды.

Преступления, совершенные с использованием пластиковых платежных средств, можно отнести к одним из наиболее опасных в экономическом плане, так как их негативное влияние отражается не только на работе самого банка, но и других субъектов.

Полноценный рынок пластиковых карт в странах СНГ еще не сложился, но совершенно очевидно, что все идет к его развитию и стабилизации, и поэтому недооценивать опасность преступлений и злоупотреблений в системе безналичных расчетов, по крайней мере, легкомысленно.

В последнее время участились случаи попыток кражи персональных данных клиентов различных финансовых структур — банков, аукционов и пр. Приведем один из классических способов кражи персональных данных. Он сводится к следующему.

Жертва получает письмо якобы от имени какого-либо аукциона примерно следующего содержания: «Уважаемый клиент! Вам нужно срочно обновить свои данные и ввести номер кредитной карты!..» и так далее. Как определить что письмо мошенническое? В этом может помочь следующая информация:

— мошенники не знают вашего имени, они рассылают свои сообщения как спам. Соответственно они обращаются к вам не по имени, а примерно так: «Уважаемый клиент». Официальные структуры же. если и напишут вам. то всегда обратятся персонально по тому имени, которое зарегистрировано в вашем профайле, например: «Уважаемый Вася Васин»;

— следует внимательно проверить, что скрывается под линком. по которому вам предлагается пройти на самом деле. А еще лучше никогда не «кликайте» на линк, а войдите в свой аккаунт обычным способом — открыв новое окно браузера и впечатав в строку адреса браузера адрес сайта вручную (не копируя линк). Зайдите в свой аккаунт. Если у вас действительно какие-то проблемы с вашим счетом. это будет помечено прямо на вашем счету. Письмо только дублирует эту информацию.

Данное преступление состоит в незаконном присвоении личной информации без ведома ее владельца для совершения мошенничества или кражи. Оно может совершаться по следующим схемам:

— злоумышленники открывают счет и оформляют новую кредитную карту, используя ваши украденные личные данные: имя. дату рождения. номер социального страхования. В результате неоплаченные злоумышленниками счета отражаются в отчете по вашей кредитной карте;