Несравненно шире возможности банковского кредита, который предоставляется банками в форме денег (подробно об этом говорится в ответе на вопрос «Какие функции выполняют банки?»).

Почему промышленные или торговые капиталисты сами не предоставляют кредит деньгами? Прежде всего по той причине, что у каждого отдельного капиталиста размеры свободных денежных капиталов ограниченны. В условиях, когда предпринимателям требуются большие суммы денег, без посредничества банков не обойтись. Надо иметь в виду и то, что деньги бывают нужны на различные сроки, а у промышленников или торговцев они освобождаются на определенное время. А вот банки могут выдавать ссуду на любой срок. В этом состоят преимущества банковского кредита перед коммерческим.

Кроме коммерческого и банковского, существуют и другие формы капиталистического кредита.

Буржуазное государство получает кредит путем выпуска займов. Этот вид кредита называется государственным. Он необходим для покрытия дефицита государственного бюджета. А дефицит возникает главным образом из-за роста расходов на гонку вооружений и ведение захватнических войн в различных районах земного шара.

Систематически растут военные расходы в капиталистических странах. Так, например, в Англии прямые военные расходы составляли (в млн. долл.): в 1949 г. — 2181, в 1955 г. — 4388, в 1960 г. — 4597, в 1968 г. — 5662, в 1970 г. — 5902. Если в 1949 г. прямые военные расходы Канады были равны 372 млн. долл., Италии — 482 млн. долл., то в 1970 г. эти расходы выросли в Канаде до 1903 млн. долл., а в Италии до 2303 млн. долл.

Любая, даже самая «малая» война всей своей тяжестью ложится на плечи трудящихся. Займы погашаются за счет увеличения прямых и косвенных налогов с населения, и в первую очередь — с трудящихся. Облигации займов покупаются главным образом крупными капиталистами. Поэтому проценты, т. е. доходы от этих займов текут в их карманы. А это немалые суммы. Но главный выигрыш крупных капиталистов от государственного кредита состоит в том, что они получают значительную часть сумм, вырученных от выпуска займов, в виде заказов на изготовление различных средств ведения войн (атомное вооружение, самолеты, боеприпасы и т. п.).

Международный кредит предоставляется как в форме коммерческого (продажа товаров в кредит), так и банковского кредита (займы частнокапиталистическим предприятиям и государствам). Международный кредит используется для завоевания рынков сбыта товаров и источников сырья, для экономического и политического закабаления других, более слабых государств.

Предоставляя внешние займы другим странам, развитая капиталистическая страна, как правило, обязывает должника львиную долю денег израсходовать на покупку товаров производства своей страны. Например, так называемый «план Маршалла» вынуждал западноевропейские страны импортировать товары из США. Такой же характер носят займы США странам Латинской Америки, Африки и Азии.

В капиталистическом обществе широкое развитие получил еще один вид кредита — потребительский. Его особенность состоит в том, что он предоставляется не капиталистам, а представителям других классов и преследует цель стимулировать потребление товаров. Потребительский кредит возник в связи с трудностями сбыта мебели, автомашин, телевизоров, холодильников и других товаров длительного пользования. Значительные кредиты предоставляются под строительство жилых домов.

Размеры потребительского кредита растут быстро. В США, например, с 1939 г. по май 1967 г. общая сумма потребительского кредита (не считая на строительство домов) увеличилась с 7,2 млрд. до 93,9 млрд. долл., т. е. более чем в 13 раз.

Потребительский кредит в конечном счете не улучшает материальное благосостояние трудящихся, а, напротив, усиливает их зависимость от крупного капитала. Во-первых, товары, отпускаемые в кредит, продаются по более высокой цене; во-вторых, за полученный кредит приходится платить повышенный процент; в-третьих, в случае, если потребитель не в состоянии в назначенный срок погасить задолженность, то товары, взятые в кредит, он обязан вернуть владельцу их, при этом ранее внесенные платежи ему не возвращаются.

Таким образом, потребительский кредит — лишь один из многих дополнительных средств увеличения прибыли капиталистов.

Роль кредита в производстве весьма велика. Стремясь к получению возможно большей прибыли, капиталист вкладывает свой капитал в те отрасли, где норма прибыли выше. Но, допустим, капитал вложен в текстильную промышленность, где норма прибыли ниже, чем в других отраслях промышленности. Что же делает в этом случае владелец фабрики? С помощью кредита он может, не расширяя производство ткани и даже сокращая его, отдать свои свободные денежные капиталы банку. Посредством банка эти капиталы будут размещены в тех отраслях, где норма прибыли более высокая. Тем самым кредит способствует выравниванию средней нормы прибыли. Кредит в огромной степени ускоряет процесс обращения, так как многие платежи производятся банками путем погашения взаимных платежей между отдельными капиталистами.

Надо кроме того учитывать, что при отсутствии кредита значительные суммы лежали бы без движения в сейфах. С помощью кредита они превращаются в функционирующий капитал.

Кто пользуется кредитом в первую очередь? Конечно, крупные капиталисты. Это и понятно. Банк доверяет прежде всего крупным капиталистам, ибо владельцы мелких и средних предприятий скорее могут вылететь в трубу и оказаться некредитоспособными. Тем самым кредит способствует концентрации производства, вытеснению мелких капиталистов крупными.

В этом же направлении действует и ускорение обращения товаров. Все эти процессы усиливают общественный характер производства, с одной стороны, и способствуют еще большей концентрации общественного богатства в руках небольшой кучки крупнейших капиталистов, с другой. Таким образом, кредит ведет к обострению основного противоречия капиталистического способа производства — между общественным характером производства и частнокапиталистической формой присвоения.

Банк — слово итальянское (banca) и в переводе означает стол. Первые банковские операции были связаны с обменом денег. В каждой стране обращалась своя, особая монета, и купцы обменивали деньги разных стран. Обмен совершался за столом. Греческие банкиры назывались трапезитами (trapesa — стол), а римские — менсариями (mensa — стол).

Развитие товарно-денежных отношений привело к тому, что менялы, владея крупными суммами денег, не только стали совершать операции по обмену, но и принимали вклады, выдавали ссуды и т. д. В таком виде банковское дело получило большое развитие в XIV в. в северо-итальянских республиках.

Капиталистические банки возникали двумя путями: превращением менял — торговцев деньгами — в банкиров и созданием акционерных обществ. Так, в 1694 г. был создан английский банк как частное общество с капиталом в 1200 тыс. фунтов стерлингов. Второй путь был преобладающим.

Каковы же их основные функции?

Капиталистические банки собирают, аккумулируют свободные деньги не только функционирующих капиталистов, но и капиталы рантье, а также сбережения и доходы других слоев населения.

Банки являются не только торговцами ссудного капитала. Они выполняют еще роль кассиров промышленных и торговых капиталистов. В этом случае они производят платежи по поручению, получают деньги с должников, выступают посредниками в платежах.

Очень важной функцией банков является выпуск (эмиссия) банковских билетов — банкнот. Банкноты выполняют роль кредитных денег и возвращаются в банк по истечении срока ссуды. Раньше банкноты обменивались банками на золото. Но с 1930 г. во всех капиталистических странах банкноты фактически превратились в бумажные деньги.

Банк производит операции двоякого рода. Первые — это пассивные, с помощью которых привлекаются свободные деньги. Любому вкладчику банк выплачивает проценты. Вклады могут быть разные: срочные, бессрочные или до востребования, а также на текущий счет. Функционирующие капиталисты, внося свои деньги на текущий счет, получают чековую книжку, которая дает им возможность по мере надобности брать наличные деньги из банка. Второй вид операций — активные, когда банки используют свои и привлеченные средства. Они выдают ссуды промышленникам и торговцам как по долговым обязательствам, так и под залог товаров, векселей и других бумаг. За эти операции банк взимает процент.